银行支持县域经济发展总结
银行支持县域经济发展总结 一直以来，中行省分行积极贯彻党的十六大提出的壮大县域经济的发展战略和湖北省委、省政府作出的“一主三化”发展县域经济的战略部署，充分发挥金融主渠道作用和中行比较优势，认真履行职能，打造服务平台，加大信贷投入，在努力实现自身稳健经营和良性发展的同时，有力地支持了县域经济发展。
一、支持县域经济发展的总体状况与特征 截止目前，中行在全省44家县市设有支行，机构总数达到206家。县级支行本外币各项存款余额合计为117亿元，占全行存款余额的 21.8%:各项贷款余额 58.7亿元，占全行贷款余额的11.9%。今年，中行县市支行新增贷款就有11亿元，比去年同期多增6亿元，增幅达18.9%。
(一)信贷投入行业广。目前，中行支持县域经济发展的信贷投向主要为纺织、轻工、化工、电力、交通、机械等行业，这些行业贷款总额达到33.7亿元，占全部贷款的 57%。其中:纺织9.8亿元，支持的主要客户有仙桃毛纺集团、石花镇棉纺公司;轻工8.7亿元，支持的主要客户有云梦塑料薄膜厂、宏博盐业有限公司;化工5.7亿元，支持的主要客户有湖北兴发化工股份有限公司、黄麦岭化工公司;电力3.3亿元，支持的主要客户有湖北华盛有限责任公司;交通2.7亿元，支持的主要客户有麻城公路段、潜江公路管理局;机械2.4亿元，支持的主要客户有京山轻工机械股份公司。
(二)信贷客户类型多。中行县域企业贷款主要投向了国有企业、民营等非国有企业，对私营企业也给予了一定的支持。目前，县级企业贷款中国有企业贷款余额22亿元，占比37%;民营等非国有企业及私营企业贷款余额36.7亿元，占比63%。与此同时，中行县市支行零售贷款客户主要投向了有还款来源、信誉良好的广大城乡居民。
(三)信贷投放产品全。中行在支持县域经济发展中，信贷投放产品齐全除基本公司贷款如打包放款、集团性贷款外，零售贷款有住房消费信贷、汽车消费信贷、家居装修贷款、教育助学贷款等;在票据业务方面，除基本的汇票外，主要签发有银行承兑汇票、商业承兑汇票。今年中行累计签发银票81亿元，同比增加15亿元，其中县市支行签发银票金额就达5亿多元，同比增加1亿多元;累计签发商业承兑汇票11.3亿元，累积贴现2.24亿元，其中县市支行累计签发商业承兑汇票1.8亿元，累计贴现7000多万元。
(四)贷款信用等级低。受整体社会信用环境影响，中行支持县域企业的贷款信用等级普遍较低。A级以上客户贷款9.8亿元，占全部贷款的17%;B级以上企业9.5%，占比16%;C级以上客户2.6亿元，占比4%;D级客户28.2亿元，占比48%;未评级客户8.6亿元，占比15%。
二、为支持县域经济发展提供的政策措施 年初,省委、省政府将大力发展县域经济列为今年全省经济工作的重头戏，并提出要把湖北省的县域经济打造成拉动全省经济发展的新增长点。中行湖北省党委也非常重视县级支行和县域经济的发展，涂 湘儒行长亲自指示“中行要在支持县域经济发展中有所作为”，黄大维副行长也批示“要注意收集支持县域经济的典型事例和做法”，并要求“年末形成总结性材料”。为认真贯彻落实“大力发展县域经济”的号召，省中行出台了一系列支持县域经济发展的政策和措施。
(一)明确县支行依托县域经济的发展思路和定位。经济决定金融，金融反作用于经济，二者相辅相承。为了更好地促进县域经济的发展，必须加快中行县市级支行自身的发展，省分行将加快县级支行发展的工作思路概括为:以人为本建机制、资源重组造优势、服务客户拓市场、提高效益上档次、分类指导掘潜能。首先要以人为本、深化改革，尽快建立适应现代商业银行发展要求的运行管理机制;其次要重组资源、优化配置，充分发挥整体竞争优势和比较优势;三要以市场为导向、以客户为中心，全力拓展各项业务;四要节约成本、减少不必要的开支，努力提高自身经营效益。五要联系实际、区别对待，充分挖掘县级支行业务发展潜能。
在此基础上，确定县级支行的发展定位。一是将区域定位为:重点抢占江汉平原及沿江发达县市业务份额，保持和稳固湖北西部及山区县市市场优势。二是将业务产品定位为:挖掘产品整合潜力，设计产品组合，满足客户多样化需求，大力发展消费信贷及中间业务。三是将客户定位为:公司客户以重点行业中的上下游关联企业、行政事业单位以及发展潜力大的中小民营企业;零售客户要细分客户群体，以中、高收入且信誉良好的个人为零售业务重点客户，实行差异化服务。
(二)实行“区别对待、择优扶持”的工作方针。由于全省县域经济的发展尚处于不平衡状态，各地有各地的特点和优势，省中行本着“区别对待、择优扶持”的原则，突出重点，在县域企业中筛选了一批基本面较好、具有良好成长性的企业,对地方经济发挥具有一定影响的重点企业进行择优扶持。今年,省中行对几个优质县域企业如湖北兴发集团公司、湖北迈亚股份有限公司、麻城公路段等批准授信62笔，合计金额16亿元。
在实现县域经济发展的同时，必须调整自身结构，省中行考虑将县级行进行合理分类，并加强分类指导。一类是A级盈利行，大力支持其发展;二类是B级行，限期扭亏，有选择地加以支持;三是C级行，扭亏无望，限制其发展，列为撤、并、降对象。省分行成立专门管理机构，对A级行(选择前10名或前20名)进行“直辖”，实行“扁平化”管理。A级县支行行政上隶属于二级分行，而业务管理和绩效考核由省分行直辖。省分行对县级直辖行的管理实行“一揽子”管理，日的是提高办事效率，这个综合管理机构对下辖支行除提供全方位服务外，还有权对下辖行进行指导、检查、监督，鼓励县级支行按照例行条件进入省分行直辖范围。
(三)适当下放信贷审批权限，提高资金运用效率。长期以米，由于信贷审批权限过度上收，县级支行没有贷款审批权，二级分行对限额外和首笔贷款也必须上报省分行审批，导致审批层次环节多、贷款等待时间长、工作效率比较低，从而造成一些优质客户的流失。为有力支持县域经济的发展，中行对县支行适当下放了信贷审批权限，对 全额质押项下的银行承兑汇票、全额质押项下的短期贷款，银行承兑汇票贴现、海外不可撤消信用证担保项下的授信等业务品种可由县支行自行审批。由于扩大了各县级支行的贷款自主权，极大地调动了他们支持县域经济的积极性，今年，中行共核销县域企业呆坏帐5.4亿元，扣除此因素，县域企业贷款实际新增11.5亿元，同比多增6亿元。
(四)实行预授信制度，为优质企业发展开辟绿色通道。银行信贷审批效率制约着客户满足需求的程度，今年省中行对县域企业实行因客授权、差别授权的政策。对县域企业中超权限贷款项目、凡信用等级在中行评定A级以上的企业，实行总量授信方式，并开辟绿色通道，为企业核定年度授信总量，一次审批完毕，一年内县支行在额度内可自行办理、循环使用，无需再上报审批。同时还对部分好的企业实行预授信制度，企业在授信条件未完全具备的情况下，中行可先行有条件进行审批。一旦企业完善授信条件后，即可获取贷款，无需再经上级行审批。在此政策引导下，各县级中行纷纷加大了对优质客户的资金投入，主要客户群体的贷款额都有不同程度的增加。今年，仅红安县卷烟厂、竹溪县水电公司、云梦县富思特集团等企业就都获得中行1000万元以上的贷款支持 三、支持县域经济发展的主要做法 (一)竭力优化投融资环境，潜心服务县域经济招商引资。良好的投融资环境是吸引外来投资的重要手段，也是促进县域经济发展的重要保证。中行县市支行以积极主动的服务意识、高效优质的服务质量、 灵活方便的服务手段为县域经济招商引资工作创造了条件。如宜都市中行作为当地金融机构中唯- 的招商引资领导小组的成员，政府明确表示招商引资和重点项目优先选择中行开展业务合作。今年上半年，韩国大率有限公司、北京信源资讯有限公司投资4500万元用于全市宽带网络的设备更新，中行作为金融系统特邀代表参加了合作签字仪式，投资方已在中行开立基本帐户，首笔注册资金2000万元。目前，该市共引进项目33个，投资金额21.6亿元，已和中行建立往来项目6个，宜都中行共为这些招商引资项日投入贷款近2亿元。又如天门市中行根据全市经济运行特点和客户的不同需求,开发应用了多种金融产品,为全市国有企业、民营股份制企业、私营企业、个体工商户和广大消费者提供了宽松的投融资环境，今年，这个行累计为天门国有垄断企业、外资企业、出口创汇企业发放各类贷款12500万元，新增贷款2000万元，办理出口押汇、开立保函、信用证860万美元;累计为五金交电、建材化工、摩托汽配、农药化肥等私营企业和个体工商大户开立银行承兑汇票12500万元，新增5000万元;累计办理个人消费信贷1800万元，新增600万元，既满足了广大客户合理的资金需求，又培植了一批利税大户。
(二)大力支持重点项目建设，推进县域经济发展驶入快车道。投资、消费、出口是经济拉动的三驾马车，而加大重点项目投资力度则是拉动县域经济发展的重要环节。中行县级支行以支持地方经济发展为己任，积极支持重点项目的建设，富翁地方经济。如蒲圻市电厂是省“九五”期间重点建设项目，也是全省首家外商投资重点能源项目 和咸宁市外商投资规模最大的建设项目,项目总投资31亿人民币。赤壁中行为此做了大量工作，今年前10月共计向蒲圻电厂投放短期贷款30600万元，长期借款32000万元，开立信用证11笔，金额383万美元，保证了蒲圻电厂的建设顺利进行。蒲圻电厂建设投产后，每年为赤壁市创税收18200万元，已成为赤壁市财政收入的重要亮点。又如谷城县中行把能够左右全县经济发展的重点项目作为支持对象，先后投入湖北三环集团谷城锻造有限公司3060万元技改项目贷款、湖北银城纺织股份有限公司“1.5万锭高精纱生产线技改项日”贷款1500万元、湖北三环集团谷城车桥公司1200万元流动资金贷款、湖北石花纺织股份有限公司300万美元、1000万元人民币技改项目贷款。这些重点项目的顺利投产，使全县产销利税和出口创汇额都得到成倍增长，对县域经济发展起到了至关重要的作用。
(三)全力支持民营经济及中小企业发展，拉动县域经济快速前进。民营经济是县域经济的主体，支持优势突出、效益良好、信誉较高的民营企业发展，既可有力地支持地方经济发展，又可以优化银行信贷结构。如美春集团作为蕲春县的龙头民营企业，己累计得到中行贷款1亿多元，今年蕲春中行又向该集团开具信用证1亿口元，并积极向省行申报6000万元授信额度。在中行强力支持下，该集团今年已实现产值4.7亿元，出口创汇近600万美元。2002年蕲春中行累计向民营企业投入流动资金贷款1000万元，累计办理承兑汇票5000万元，今年该行又新向民营企业投放流动资金贷款1350万元，累计办理银行承兑汇票5500万元，有力支持了民营企业乘势而上、加快发展。
荆门市分行积极响应市委、市政府“扩市提位”的号召，大力支持中小型和民营企业的发展。今年，该行累计为民营企业新增贷款11700万元，比去年同期的 2300万元多投 9400万元;民营企业贷款新增达到了98.17%，比去年同期提高75.21个百分点;他们先后与16家中小企业签订多层次的意向承诺协议，协议金额6800万元，较好地推动了中小型民营企业的健康发展。又如广水市中行在当地民营企业中，选择同济现代鄂北制药厂作为重点扶持对象，为药厂提供了第一期技改项目贷款500万元，在中行投资示范作用下，该项目还引进其他渠道资金1500万元，使其在民营化改制后迅速走上正轨;该行还为民营企业广水彩印有限公司新增流动资金贷款280万元,使企业在重组后出现前所未有的生机与活力。今年以来，广水市中行累计向民营企业投放信贷资金1430万元,极大地增强了民营企业的经营能力，为广水地方经济持续快速发展作出了贡献。
(四)着力支持地方城市化建设，推动县域经济全面发展。地方城市化建设是各县市全面建设小康社会的重要组成部分，如赤壁市支行选择以天骄广场为代表的城建项目为支持对象，签订意向贷款2.25亿元，实际投放5.2亿元受到该市委、市政府的好评。近两年，该行累计向中发汽车出租公司、顺达客运公司、市公汽公司、公司投放汽车消费贷款755万元，购买富康出租车85台，高档长途客车25台、市内公交巴十36台，规范了该市城区汽车出租市场。
同时，先后发放住房按揭贷款、公积金住房贷款、商用住房贷款1700多万元，使县城一批中低收入的居民住上了经济适用性住房， 另外还办理个人投资及信用证打包贷款和出口退税托管贷款1929万元，有力支持了赤壁市打造文明旅游城市的品牌。又如姊归县中行大力支持新县城建设，几年来该行先后为新城管委会、县城综合开发公司、姊城公司、房产公司、地产公司、安达运输公司、物资公司等多家企业事业单位提供短期贷款4000多万元。与此同时，这个行在全县率先发放住房消费贷款500多万元，支持了县公安局、县交通局、县防保中心、县职教中心等单位职工购房，为该县的移民迁建工作贡献了力量。
(五)努力改善金融服务，多渠道支持县域经济的发展。近年来，中行除了在信贷投入上加大支持外，还努力改善金融服务，通过多渠道支持县域经济的发展。一是广辟融资渠道，积极利用银行承兑汇票等票据业务解决企业的资金需求;二是加大盘活力度，对一些生产经营的确有困难的企业，因企制宜，进行盘活:三是不断创新金融产品，先后开办汽车、住房消费贷款、助学贷款，各类代收、代付、代理业务产品，提供国际国内结算、电子汇兑、保理保函、银行卡、外汇业务等多种快捷便利的现代化金融服务，不仅拉动县城住宅等基础产业的发展,而且极大的方便了企业和客户;四是加大银行软硬件环境建设,进一步提高金融服务效率和质量。
四、对进一步改善县域经济发展环境的建议 为进一步促进县域经济的发展，特提出如下对策和建议: (一)改善社会信用环境，促进县域经济健康发展。从某种意义上说，县域经济中最缺乏的不是资金而是一套能够激励创新的制度规则 和适合投资良性增长的社会信用环境。各级政府应进一步转换职能，全方位推进企业改革，为企业的生存、发展营造一个宽松的社会环境、政策环境、制度环境和服务环境。当前，应着重抓好以下几个方面的工作:一是建立健全企业和个人征信体系，完善银行信贷登记咨询系统，建立企业和个人的信用档案，增强全社会信用意识。二是要结合创建金融安全区，广泛开展创建信用企业、信用乡镇活动，加大对守信企业、村镇和个人的信贷倾斜。三是要严厉打击企业逃废债行为，规范企业改制和破产程序，对逃废金融债务企业法人要建立责任追究制度，依法保护金融债权;对列入逃债“黑名单的企业，通过维护金融债权联席会议等制度，使金融、工商、财政、外事、公安、司法等部门联手行动，形成合力。四是政府部门应该在构筑社会信用体系中发挥其应有的作用，尤其在目前法律缺位的情况下，要用地方行政命令来调动各方面的力量，推动信用工程建设，努力改造外部经济环境,千方百计地提高社会信用意识,树立良好的信誉形象，为银行扩大信贷投放创造条件，为金融业发展营造宽松的经济氛围。
(二)建立中小企业服务机构，增强政府引导功能。政府部门可专门建立为中小企业服务的机构，以加强为中小企业发展服务的管理工作。其主要职责应包括:制定中小企业发展计划政策，及时了解和反映中小企业发展中遇到的困难和问题，反馈中小企业的要求和愿望;协调中小企业与大企业的关系，实现联合经营,消除中小企业由于规模过小和生产能力低下造成的市场竞争能力弱的问题，实现生产和经营的专业化协作;支持中小企业技术进步，升级改造,提高产业技术与 管理水平;为中小企业提供咨询，引导中小企业的发展方向,鼓励中小企业适应经济发展的趋势，积极走向高科技产业及第三产业;为中小企业提供产前、产中、产后服务，更重要的是为中小企业提供信息途径，提供实用技术和新产品的开发，提供购销、物流等方面的服务。
(三)完善金融服务制度，拓宽民营企业融资渠道。一是要积极组建地方性中小金融机构。有关方面应创造条件，努力争取政策支持，尽快完成信用社的改造和重组，组建市区商业银行，设立服务定位于地方中小企业的商业银行或民营银行。二是要加快金融创新步伐，创建金融服务“绿色通道”。对于信誉有保证、产品有市场、经营有效益、发展有前景的民营企业可签订银企合作协议，甚至提供信用贷款，以解决中小民营企业资金难问题。三是应允许具备一定条件的民宫企业，或创造条件让一部分民宫企业发仃企业锁券和股票融资，通过市场融资渠道吸收更多的资金。
(四)形成县域企业担保体系，搭建民间投资平台。一是要形成适应银行增加中小企业信贷投入的担保体系,规范担保行为,积极推行全企业互保制度切实解决中小民营企业贷款和担保抵押难问题。二是要设立风险投资基金，鼓励民问资本参与项目投资，参照扶持国有企业的经验，为产品有市场、技术先进的民间投资企业提供资金保障。三是要发展中介服务机构，设立信息服务中心、技术创新中心、投资咨询专心和法律咨询服务中心等中介机构，专门从事投资项目可行性研究、开发新产品以及社会公共协调等配套服务，维护县域企业合法权益。