2023年度[经验交流]交通银行助力小微企业服务实体经济发展经验材料

时间：2022-11-20 15:50:07 浏览次数：

导读： [经验交流]交通银行助力小微企业服务实体经济发展经验材料 [经验交流]交通银行助力小微企业服务实体经济发展经验材料助力小微聚焦普惠全力支持实体经济发展交通银行XX分行近年来,交通银行XX分行积极响应市委、市政府和监管部

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[经验交流]交通银行助力小微企业服务实体经济发展经验材料

　　助力小微

　　聚焦普惠

　　全力支持实体经济发展

　　交通银行XX分行

　　近年来,交通银行XX分行积极响应市委、市政府和监

　　管部门政策号召,落实稳增长、促改革、调结构、惠民生相

　　关政策,结合XX本地经济特色,创新小微企业金融服务模

　　式,不断加大对实体小微经济重点领域和薄弱环节的支持力

　　度。截止20XX年11月末,分行小微企业贷款余额192.5亿

　　元,较年初净增25.5亿元,全年投放目标完成197.7%,小微企业贷款增速15.31%,较全部贷款增速高6.9个百分

　　点;支持小微企业1249户,较年初净增28户,小微企业贷

　　款申贷率92%,较年初高2.3个百分点,分行连续多年达

　　成小微

　　“三个不低于”监管目标。20XX年度被XX市人民

　　银行和XX市银监局双双评定为

　　“小微金融业务先进单位”。

　　现将分行主要开展的工作交流汇报如下:一、完善架构,优化组合,建立健全普惠金融服务体系

　　交通银行XX分行根据监管部门和交总行的统一部署,-57-

　　于20XX年7月初在辖区率先挂牌成立

　　“普惠金融事业部”。

　　同时分行整合自身资源优势,将公司金融板块、个人金融板

　　块与中后台风控部门的各项工作流程进行梳理优化,有机结

　　合,从产品、渠道、人员等多方面,集中优势力量建立起层

　　次丰富、覆盖广泛、技术专业的普惠金融服务体系,目前辖

　　区内近40余家支行都可以提供普惠金融基础服务。分行通

　　过机制和体制的变革,不断推进业务下沉,聚焦真正的小微

　　企业金融需求,旨在提高金融业务的覆盖率、可得性和满意

　　度,全力将普惠业务打造成为交通银行服务实体经济的企业

　　名片,切实支持我市经济建设的快速发展。

　　二、自上而下推行

　　“五单机制”,激发小微业务的经营

　　活力

　　为推进小微金融业务的发展,分行在人、财、物等多方

　　面给予政策倾斜和资源支持。一是单列信贷计划。近三年共

　　匹配小微贷款增量计划约40亿元,并确保做到专款专用;二是单独业务考核。分行将小微金融业务发展指标纳入对所

　　有大中型支行领导班子和分行公司部、个金部等主要业务部

　　门的综合绩效考核。三是单独配置人力资源。全市21家大

　　中型支行和3家县域支行设置专职小微客户经理,分行层面

　　配备专职的审查、审批人员,通过配备专业化队伍来达到专

　　业化服务的目的。四是单独配置财务资源。组织开展小微业

　　务开门红、小微业务劳动竞赛等多个专项营销活动,通过适-67-

　　当的奖励政策激发客户经理发展小微金融业务的积极性和创

　　造性。五是单独设置小微风险容忍度。分行对小微业务设置

　　了较高的不良容忍度,并制定施行了,为小微业务的经办单位和客户经理卸下

　　心理包袱,增强小微业务发展的主动性。

　　三、加强产品和模式创新力度,有效对接小微企业金融

　　需求

　　近年来分行

　　不断推出各种金融产品服务支持实体小微企

　　业,目前已建立包括小微、三农、消费金融等领域普惠金融

　　产品体系,为客户提供涵盖结算、融资、理财、投顾等综合

　　化、一体化服务。

　　一是在小微金融服务方面形成了包括基础融资、特色融

　　资、贸易融资、结算等四大类50多个产品系列。如围绕银

　　政合作领域的税融通、政府采购贷款;围绕工业园区的厂房

　　按揭贷;围绕产业链领域的快捷贴现、快捷保理;围绕提升

　　结算服务的融资结算组合产品优贷通、“抵押+”等。二是

　　顺应科技金融创新趋势,推广全流程线上小微信贷产品pos贷业务,截止目前已为161户个体工商户发放3717万元经

　　营性贷款。三是在人行市中心支行组织下成为辖区内开办投

　　保贷联动业务的六家试点银行之一,目前已储备科创小微企

　　业近30户。四是在市银监局指导下坚持践行

　　“双惠”银行

　　工作机制,引导小微企业将融资、结算、代发代缴等业务集-77-

　　中我行办理,我行配置专业团队为其设计专属融资方案提供

　　持续的信贷支持,今年以来,我分行已运用该工作机制发放

　　约5亿元贷款,支持近百家签约小微企业。五是优化审批流

　　程,与高创融资担保公司合作创新推出

　　“见保即贷”业务模

　　式,该模式累计为20余家科创小微企业提供约0.6亿元贷

　　款支持。

　　四、多措并举,务求实效,推动缓解小微企业

　　“融资

　　难、融资贵”一是综合运用续贷、年审制、循环提用等服务方式,改

　　善小微企业经营收入回款期与偿还期错配的状况,解决存量

　　小微企业融资

　　“繁”的问题。二是持续推广电子票据业务,围绕小微企业的结算收付开展电子商业承兑汇票快捷贴现业

　　务,拓宽其线上融资渠道,解决供应链上实体小微企业融资

　　“难”的问题。三是持续优化小微企业贷款定价机制,严格

　　执行

　　“七不准”、“四公开”要求,落实小微企业收费减免措

　　施,切实降低小微企业融资成本。

　　下一步,交通银行XX分行将以党的十九大、全国金融

　　工作会议、小微企业金融服务电视电话会议精神为指引,落

　　实市委市政府、监管部门的各项工作部署,完善普惠金融机

　　制体制,推进普惠

　　“五专”机制落地实施,通过进一步改进

　　服务、创新模式,加强小微、“三农”、“双创”、扶贫等重点

　　领域和重点客群金融服务力度,助推实体经济发展,为我市

　　经济建设再上新台阶作出更加积极的贡献!

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